Что такое грейс — период по кредитной карте

Грейс — период, также известный как льготный период кредитования, представляет собой определенный отрезок времени, в течение которого обладатель кредитной карты может использовать взятый кредит без обязательства выплачивать проценты банку при возврате средств.

При оформлении карты заранее соглашаются на даты начала и окончания грейс-периода, устанавливаются размер ежемесячного погашения задолженности и дата его внесения в банк. Важно, чтобы клиент полностью понимал возможные последствия при нарушении сроков возврата долга. Для этого необходимо обязательно изучить правила использования карты, а также ознакомиться с «Договором о покупке» и «Сборником тарифов».

Для более полного понимания, вы можете также ознакомиться с ТОП-3 лучших кредитных карт с беспроцентным периодом.

Условия получения кредитной карты с грейс — периодом и ее выгодного использования:

-Такие карты выдаются лицам, достигшим 18 лет и имеющим российское гражданство.

-Заемщик должен обладать стабильным доходом и иметь опыт работы не менее 3 месяцев.

Чтобы соблюсти грейс — период, ее держатель должен выполнить следующие условия:

-Регулярно выплачивать банку установленную минимальную сумму долга каждый месяц.

-Погасить задолженность полностью до завершения льготного периода.

-Осуществлять только те финансовые операции, на которые распространяется беспроцентная льгота согласно условиям, установленным банком.

Как рассчитывается продолжительность грейс-периода

У разных банков устанавливаются разные временные рамки для льготного периода. Часто этот период составляет 50-55 дней, реже встречается 100 дней или даже более продолжительный, достигая максимума в 200 дней. Этот временной отрезок разделяется на два сегмента:

-Отчетный период начинается с момента активации льготного периода и продолжается в течение 30 дней. В течение этого месяца человек имеет возможность совершать покупки, используя кредитную карту, но потраченные средства необходимо вернуть в банк, в момент, когда грейс — период еще н подошел к концу.

-Платежный период зависит от того, насколько продолжителен грейс — период. Например, при 55-дневном грейсе он составляет 25 дней (55 — 30), а при 50-дневном — 20 дней (50 — 30).

Когда начинается первый грейс — период по кредитной карте?

Банки используют разные методы определения начала и продолжительности беспроцентного периода:

Первый вариант предусматривает отсчет грейс-периода с определенной даты, например, с 1 числа месяца. После 30 дней, когда заканчивается отчетный период, добавляется платежный срок. Если, к примеру, платежный срок составляет 20 дней, то в договоре указывается, что продолжительность грейс-периода составляет «до 50 дней».

Второй вариант начинает расчетный период с момента совершения первой покупки, при этом указывается продолжительность «50 дней» или более.

Таблица 1 предоставляет пример работы грейс-периода:

Срок совершения первой покупки	Льготный период начинается 1 числа каждого месяца	Льготный период начинается со дня первой покупки
1 апреля	20 мая	50
5 апреля	20 мая	46
20 апреля	20 мая	31
29 апреля	20 мая	22

Из таблицы видно, что в первом варианте более выгодно совершать первую покупку в начале месяца, чтобы получить больший срок льготного периода. К концу месяца у клиента остается меньше времени для полного погашения кредита.

Банки могут расчитывать льготный период для каждой отдельной операции, если владелец карты совершает несколько последовательных покупок. Обычно такой грейс-период не превышает 30 дней, и покупки оплачиваются в том порядке, в котором они были сделаны.

Кроме того, в первый день платежного периода банк отправляет клиенту выписку, в которой указывается сумма, потраченная за отчетный период, и срок для погашения.

Минимальный обязательный платеж

Если у владельца кредитной карты нет возможности закрыть задолженность в полном объеме вовремя, банки предоставляют возможность внести часть суммы без штрафов, но с начислением процентов. Каждая финансовая организация устанавливает свой минимальный обязательный платеж на своих условиях. Расчет ставки производится ежемесячно и зависит от следующих факторов:

-Процент от общей суммы задолженности (от 1% до 10%).

-Процент за использование заемных средств (от 7% до 32,9% годовых).

После определения минимального обязательного платежа банк предоставляет определенный срок, в течение которого необходимо внести указанную сумму – это называется платежным периодом. Обычно этот период составляет в среднем 20 дней.

Важно помнить, что эксперты советуют вносить минимальный платеж за 7-10 дней до установленной даты, так как возможны нагрузки на сеть и сбои в программном обеспечении. В результате, средства могут задержаться, оплата не будет проведена, и клиент может столкнуться с штрафами, пенями и повреждением своей кредитной истории.

Своевременное внесение платежа подтверждает платежеспособность клиента и его надежность для финансовых учреждений. Кроме того, на основании истории использования карты определяется кредитный лимит, который может быть увеличен по запросу клиента, по предложению банка или уменьшен, если пользователь нарушает условия договора.

Льготный период: в какой день обновлять, чтобы не платить проценты

Льготный период, или также называемый «грейс-период», представляет собой определенное количество дней, в течение которых владелец кредитной карты может использовать средства банка без уплаты процентов.

На кредитных картах предоставляется возможность пользоваться без уплаты процентов в течение первых 30 дней после открытия карты, а затем этот период обновляется и продолжается 100 дней. Для карт Gold и Platinum беспроцентный период распространяется на покупки как в офлайн-магазинах, так и в онлайн-магазинах, а также на денежные переводы.

Для того чтобы продолжать бесплатно пользоваться средствами банка, важно регулярно обновлять кредитный лимит. Это означает, что на дату, указанную в личном кабинете в приложении, необходимо пополнить кредитную карту на сумму, эквивалентную сумме потраченных средств. Счет должен быть пополнен до 23:00 по московскому времени.

Льготный период начинается со следующей даты после совершения любой расходной операции с использованием кредитной карты. Например, если вы получили карту с балансом в 500 000 рублей и совершили первую операцию 12 августа 2021 года, то в течение следующих 100 дней вы потратили 150 000 рублей на покупки и сняли наличные в размере 50 000 рублей. Это означает, что необходимо пополнить счет на 200 000 рублей до 23:00 мск 20 ноября 2021 года.

Если окончание беспроцентного периода приходится на выходной день (субботу, воскресенье или праздничный день), то дата платежа переносится на следующий рабочий день.

Пополнение кредитной карты можно осуществить бесплатно через приложение или банкоматы Альфа-Банка и банков-партнеров. Информация о дате окончания льготного периода обновится в личном кабинете спустя сутки после пополнения счета, что позволит снова бесплатно пользоваться средствами банка на следующий день.

Благодаря возобновляемым кредитным линиям клиенты Альфа-Банка могут годами (от 5 лет и более) пользоваться средствами без уплаты процентов. Банк не устанавливает конкретную дату, когда необходимо вернуть все средства, что позволяет использовать карту в течение минимум 3-5 лет, до истечения срока ее действия, а затем продлить ее и продолжать пользоваться.

На каких условиях банки выдают кредитные карты с льготным периодом?

С  целью привлечения наибольшего числа клиентов, банк периодически изменяет условия выдачи кредитных карт, делая процесс их получения более доступным. Например, несколько лет назад минимальный возраст для заемщика был 21 год, но сегодня банк предлагает кредитные карты для лиц от 18 лет. Кроме того, требования к пакету документов упростились, теперь достаточно иметь только паспорт, без необходимости предоставления ИНН, страхового пенсионного свидетельства или справки о доходах. Банки также улучшают условия предоставления услуг, увеличивая срок льготного периода, суммы кредитного лимита и ставки по кешбэку.

Получить карту с грейс-периодом можно двумя способами:

-Заполнить анкету на официальном сайте выбранного банка. В этом случае карта может быть выдана в течение 2-14 дней и доставлена по почте, курьером или в отделении банка.

-Посетить отделение банка и составить заявку вместе с менеджером. В случае одобрения кредитная карта выдается незамедлительно.

Существуют также карты рассрочки, например, карта «Халва», предоставляющая следующие преимущества:

-Бесплатное обслуживание.

-Беспроцентная ставка в течение 3 лет.

-10% дохода на остаток собственных средств.

-Максимальный кредитный лимит до 350 тысяч рублей на протяжении 10 лет, с возможностью его возобновления.

-Рассрочка от месяца до 1,5 лет.

-Отсутствие льготного периода.

При заключении договора с клиентом, банк может применять одну из двух схем:

-Предоставление услуг на персональных условиях, адаптированных под конкретного заемщика.

-Присоединение заемщика к официальному публичному договору, текст которого доступен на сайте банка.

В обоих случаях необходимо внимательно изучить все условия договора, такие как процентная ставка, сумма предоставляемого кредитного лимита, минимальный обязательный платеж, варианты оплаты задолженности, длительность льготного периода, комиссии, сборы, страхование, варианты расторжения взаимоотношений с банком. Не рекомендуется подписывать договор, если какие-то пункты непонятны или завуалированы. Разъяснение данных пунктов с помощью менеджера и, в случае недоверия, отказ от сделки на раннем этапе являются более предпочтительными.

Кредитная карта «Мир»: условия и дополнительные опции

-Максимальный доступный кредитный лимит составляет 300 000 ₽.

-Вы можете совершать покупки и оплачивать услуги без дополнительных комиссий.

-Пополнение счета абсолютно бесплатно доступно через мобильное приложение RSB Mobile, интернет-банк RSB Online, банкоматы любых банков, кассу Банка Русский Стандарт, терминалы QIWI и «Элекснет», а также путем перевода средств с карты другого банка, включая использование Системы быстрых платежей (СБП).

-Вы можете использовать сервисы Mir Pay и Samsung Pay для проведения бесконтактных платежей.

Честный и нечестный грейс — период

Эти термины никак не связаны с обманом клиентов банка или ущемлением их прав. Понятиями «честный» и «нечестный» пользователи карты обозначают справедливые и несправедливые, по их мнению, условия кредитования.

«Честный» грейс

В честной схеме беспроцентного периода, начиная с 1 ноября и заканчивая 20 декабря (продолжительностью 50 дней), клиент должен вернуть деньги, потраченные с 1 по 30 ноября, до 20 декабря. После этого, 1 декабря начинается новый грейс, и покупки, сделанные в декабре, можно оплатить до 19 января. Если клиент не возвращает платежи вовремя за ноябрь, то теряет льготы, и начисляются проценты как на ноябрьские, так и на последующие траты.

Пример:

Допустим, человек совершил следующие покупки:

2 ноября – на 10000 рублей;

17 ноября – на 13000 рублей;

5 декабря – на 8000 рублей.

Клиент должен вернуть 23000 рублей до 20 декабря и 8000 рублей до 19 января.

«Нечестный» грейс

В нечестной схеме беспроцентного периода считается с момента первого снятия денег. Если клиент совершает несколько покупок до завершения грейса, то он должен возместить расходы по второй, третьей и последующим покупкам до окончания льготного периода, который рассчитан на основе первой покупки. Это означает, что на погашение последующих трат у клиента остается все меньше времени, иногда гораздо меньше, чем он ожидал.

Такую схему чаще всего используют банки, предлагающие кредитные карты с грейсом 100 дней и более. При этом они требуют ежемесячного возврата части долга (3-10% от заемной суммы). Банк может расторгнуть договор о беспроцентном займе в случае просрочки этих платежей.

Что такое грейс — период по кредитной карте

Владельцу кредитной карты предоставляется возможность осуществлять оплату в магазинах без уплаты процентов в течение определенного временного периода, который называется льготным или беспроцентным периодом. В настоящее время практически все банки предлагают кредитные карты с возможностью продления льготного периода, однако его продолжительность и условия варьируются и зависят от конкретной выбранной кредитной карты.

Например, у карты с беспроцентным периодом продолжительностью 100 или 120 дней льготные дни начинают отсчитываться с момента совершения первой покупки. Это удобно для тех, кто редко использует карту и только для крупных расходов. В то время как у кредитной карты с беспроцентным периодом в 50 или 55 дней льготные дни начинаются с начала расчетного периода, что делает такую карту более подходящей для повседневного использования.

В Банке Русский Стандарт вы можете оформить кредитную карту «Мир» с льготным периодом до 55 дней и лимитом до 300 000 рублей.

Правила пользования кpeдитнoй кapтoй с грейс — периодом

Финансовая грамотность не доступна каждому. Это означает, что многие не обращают внимания на мелкий шрифт в финансовых условиях. Условия кредитных карт, даты платежей и их размеры указаны в документах, которые человек подписывает при получении кредитки. Однако существуют правила, которые действуют независимо от политики банка и условий кредитования. Если знать и соблюдать эти правила, ответ на вопрос «выгодно ли пользоваться кредитной картой?» будет положительным.

-Не рекомендуется использовать кредитную карту для повседневных расходов. Если у человека не хватает денег на мелкие покупки (продукты, одежда, бытовая химия), то кредитная карта не является хорошим вариантом. В таком случае следует пересмотреть расходы и начать планировать бюджет. Кредитка лишь откладывает проблему, но сотрудники банка могут не честно ответить на вопрос, можно ли использовать кредитную карту как дебетовую.

-Кредитная карта подходит для людей с стабильным и предсказуемым доходом. Для тех, чей заработок зависит от сезона или количества рабочих смен, будет сложно контролировать состояние кредитной карты и своевременно вносить платежи.

-Не следует снимать с кредитной карты наличные средства: льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию придется платить проценты. То же самое касается перевода с карты на карту, онлайн-оплаты ЖКУ и покупки электронной валюты. Некоторые покупки могут обойтись дешевле при оплате наличными благодаря функции кэшбэк.

-Необходимо узнать в банке все особенности расчета льготного периода (об этом уже говорилось выше). Уточнить стоимость годового обслуживания карты и решить, нужны ли те привилегии, которые предлагает банк, например, за 5000 рублей в год. Если кредитка нужна для одноразовой покупки, лучше выбрать ту, за которую придется заплатить всего 500 рублей. Стоимость годового обслуживания вычитается с баланса карты при первой операции и входит в общую сумму, которая используется для расчета задолженности.

-При оформлении карты следует внимательно прочитать каждую строку договора, узнать о всех обязательных платежах и задать вопросы сотрудникам банка. Обязательно спросить: если не пользоваться кредитной картой, что будет? Ошибочно считать, что в таком случае задолженность не образуется: существует комиссия, годовое обслуживание, платежи за мобильный банк, которые накапливаются, даже если человек не пользуется кредиткой. На небольшие суммы начисляются проценты и растут, долг увеличивается почти в геометрической прогрессии. Поэтому, даже если потребности в кредитке больше нет, нужно обратиться в банк и закрыть карту, а не убирать ее в дальний угол шкафа.

-Если вдруг нужно срочно снять наличные, необходимо пользоваться только проверенными банкоматами в крупных торговых центрах, где есть видеонаблюдение или работают охранники. Сейчас очень часто мошенники устанавливают поддельные банкоматы или специальные считывающие устройства в кардоприемники. Эти устройства можно заметить, если внимательно осмотреть банкомат. Если данные карты или сама карта подходит в руки мошенникам, то, к сожалению, последствия будут печальными.

-Никому не следует сообщать пин-код от карты, даже сотрудникам банка. Не стоит хранить его в одном месте с картой (например, в кошельке). Карту нужно брать с собой только в том случае, если в ней возникнет неотложная потребность. Ежедневно носить ее в кошельке не стоит, чтобы, во-первых, случайно не потерять ее и не оставить где-нибудь, во-вторых, не соблазниться на ненужную покупку. Также следует внимательно изучить, какие операции относятся к  гpeйc-пepиoдy, a кaкиe — нeт.

В конечном итоге, самый важный вопрос заключается в том, как правильно расплачиваться с кредитной картой? Ответ на этот вопрос очень прост: вовремя. Обычно человек, который хотя бы раз упускает дату платежа по кредиту, сталкивается с трудностями при возврате к нормальному режиму без задолженностей и огромных процентов. Поэтому, прежде чем соглашаться на выгодное предложение банка, необходимо подробно изучить, как правильно вносить платежи по кредитной карте.

Чем грозит просрочка платежей

При получении банковской карты необходимо уточнить не только длительность грейс-периода, но и разобраться в выбранной банком схеме расчетов.

Существуют скрытые нюансы, которые могут запутать непрофессионала:

-Неясность по срокам грейс-периода.

-Неопределенность в использованной схеме расчетов.

-Обязательность внесения минимальной суммы (обычно 3-10%).

-Ограниченный срок грейс-периода для некоторых последующих операций.

-Возможность наложения высоких штрафов за даже небольшие задержки платежей.

Люди, использующие кредитные карты с льготным периодом, должны постоянно помнить о завершении этого периода и аккуратно контролировать свои расходы и выплаты, чтобы не оказаться в неприятной ситуации по недоразумению.

Если клиент вообще не производит ни одного платежа в установленные сроки, то, помимо штрафов, банк начинает начислять пени. Заемщик в таком случае не получает никакой выгоды от использования кредита. Более того, его долг перед банком может значительно превысить первоначальную сумму займа.

Стоимость обслуживания

Сервис по карте Год дней предоставляется без учета процентов на всю сумму кредитного лимита, в зависимости от его размера:

-Стандартная/Классическая карта с лимитом до 500 000 ₽ обслуживается бесплатно в первый год, а затем взимается плата в размере 990 ₽ в год.

-Золотая карта с лимитом до 700 000 ₽ также обслуживается бесплатно в первый год, а начиная со второго года требуется уплачивать 2990 ₽ за обслуживание.

-Платиновая карта с лимитом до 1 миллиона ₽ также освобождается от платы в первый год, но начиная со второго года необходимо уплачивать 5490 ₽ за обслуживание.

Плата за обслуживание не взимается, пока на кредитной карте не совершаются какие-либо операции. То есть вы можете запросить карту и держать ее на руках в качестве резерва на случай неожиданных расходов. Плата за обслуживание начнет взиматься только после совершения первой операции с картой.

Имейте в виду, что упуская сроки оплаты, вы не только облагаете себя процентами, но также негативно влияете на свою кредитную историю.

Минимальный ежемесячный платёж: что нужно знать

Ежемесячный минимальный платеж устанавливается индивидуально для каждого клиента. Это символическая сумма, составляющая до 10% от основной задолженности, но не менее 300 рублей. Ежемесячно необходимо вносить эту сумму на счет кредитной карты до определенной даты, которая остается неизменной. Данную дату можно уточнить в личном кабинете в приложении Альфа-Банка.

Регулярные взносы минимального платежа важны, так как они служат подтверждением вашей ответственности перед кредитором и свидетельствуют о вашей способности к погашению долга.

В случае несвоевременного внесения минимального платежа возникает просрочка по кредиту, что приводит к передаче информации в бюро кредитных историй. Кроме того, держатель карты обязан уплатить проценты за использование средств банка, начиная с 0,1% ежедневно на сумму просроченной задолженности.

Кредитный лимит: сколько денег можно получить и от чего это зависит

Кредитный лимит представляет собой сумму заёмных средств, доступных на счете клиента. Одобрение конкретного кредитного лимита в банке зависит от ряда факторов, включая данные, предоставленные клиентом в его заявке. Эти факторы включают в себя уровень дохода, кредитную историю, стаж работы и другие релевантные параметры.

В Альфа-Банке размер одобренного кредитного лимита зависит от следующих факторов:

-До 150 000 рублей — доступно только при предъявлении паспорта Российской Федерации.

-От 150 000 до 200 000 рублей — требуются два документа на выбор: паспорт РФ и либо СНИЛС, водительское удостоверение или карта другого банка.

-От 200 000 до 1 миллиона рублей — необходимы следующие документы: паспорт РФ, на выбор СНИЛС, водительское удостоверение или карта другого банка, а также справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Точную сумму одобренного кредитного лимита вы узнаете через SMS-сообщение и документы, которые банк направит вам онлайн для подписания.

Если вы получили кредитный лимит, который ниже ожидаемого, необходимо учесть, что с течением времени и в зависимости от вашей активности по использованию кредитной карты и своевременной уплаты обязательных платежей, банк будет увеличивать ваш кредитный лимит каждые полгода или год.

На что можно потратить деньги с карты

Обычно беспроцентный кредит предоставляется только для оплаты покупок безналичным способом в магазинах. В большинстве банков такие кредиты обычно ограничивают следующим образом:

-Запрещено снимать наличные деньги с кредитной карты.

-Нельзя осуществлять переводы средств с карты на счет другого лица, независимо от метода.

-Запрещено переводить средства на счета каких-либо компаний или фирм.

-Невозможно использовать средства кредитной карты для пополнения своего электронного кошелька или перевода заемных денег на другую карту или счет в банке.

-Нельзя оплачивать покупки в интернет-магазинах.

Некоторые банки могут предоставлять определенные исключения для некоторых видов операций. Тем не менее, следует учитывать, что при снятии наличных через банкомат всегда взимается комиссия, которая может достигать 5%. Это также означает, что для погашения кредита придется вернуть не только сумму займа, но и дополнительную комиссию, например, 1050 рублей вместо 1000 рублей (сумма займа + 5% комиссии).

Плюcы и минycы кpeдитныx кapт с грейс — периодом

Как и любой вид кредитования, карты обладают своими достоинствами и недостатками. К достоинствам можно отнести следующие аспекты:

-Возможность оплаты любых покупок и услуг как в онлайн-режиме, так и в магазинах, где есть безналичный расчет.

-Многие банки предлагают льготные периоды, бонусы и специальные предложения, например, кэшбек.

-Возможность не выплачивать проценты в течение оговоренного периода.

-Удобный и безопасный способ хранения денег (например, при поездках удобнее «перевозить» деньги на карте, чем везти наличные).

-Выгоднее, чем потребительский кредит: человек платит ровно столько, сколько требуется для оплаты товара или услуги.

-Лимит карты определяется исходя из платежеспособности человека.

Во время путешествий за границу можно выбрать наиболее удобную платежную систему из трех существующих: Visa, MasterCard, «Мир». Если человек не планирует выезжать за границу, принципиальной разницы между платежными системами нет. Но для путешествий лучше обратить на этот пункт внимание: для стран Северной и Южной Америки больше подходит Visa, для Европы — MasterCard.

Нельзя упустить из виду и недостатки, которые тоже существуют:

-Более высокая процентная ставка по сравнению с потребительскими кредитами.

-Обязательные комиссии и платежи за обслуживание карты.

-Невыгодно снимать наличные.

-Самым значительным недостатком является невозможность чуть-чуть задержать с платежом. Если, например, дата зарплаты совпадает с последним днем выплаты долга, и ее задерживают, сразу же начисляются проценты, и они могут быть немаленькими. Если человек не ответственен или не имеет стабильного заработка, очень быстро можно «влететь в минус» и работать исключительно на погашение процентов.

Особенно коварными в этом смысле являются самые выгодные, на первый взгляд, карты с льготным периодом. Первое, что нужно узнать, как рассчитать льготный период.

Что сделать для максимального удобства

Для обеспечения удобства использования кредитной карты и предотвращения пропуска дней, когда необходимо внести минимальный платеж и обновить льготный период, рекомендуется загрузить мобильное приложение, доступное для iOS и Android.

В Альфа-Банке имеется возможность оформить несколько кредитных карт с разнообразными условиями и преференциями. Каждая из них пригодится в разных ситуациях и для разных видов расходов: оплаты поездок, шопинга и снятия наличных.

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных:

-Без процентов в течение года.

-Нулевая комиссия за снятие наличных.

-Лимит до 50 тысяч рублей в месяц.

-Заказать карту.

-Для путешествий:

Alfa Travel карта.

-Возврат части средств в виде миль до 8%.

Заказать карту.

Заявка на кредитную карту:

-Заполните заявку.

Всего за 3 минуты, полностью онлайн.

-Дождитесь одобрения.

-Карту доставим в удобное для вас место и время.

-Заполните заявку за 2 минуты, просто авторизуясь на Госуслугах.

Как пользоваться кредитной картой без процентов?

Рассмотрим несколько универсальных советов:

-Прежде чем выбрать банк, тщательно изучите условия займа, проведите сравнительный анализ предложений различных кредитных учреждений.

-При получении консультации у менеджера финансовой организации, запросите подробное объяснение расчета льготного периода на конкретных примерах.

-Следите за каждой тратой денежных средств, чтобы избежать начисления процентов и штрафов.

В среднем, грейс — период длится до 50 дней, но некоторые крупные финансовые учреждения предлагают более продолжительный период без начисления процентов за пользование займом. Один из таких вариантов — кредитная карта от Локо-Банка, предоставляющая возможность займа до 1 миллиона рублей с льготным периодом в 110 дней в первый месяц обслуживания. При этом клиенту необходимо совершить покупки на сумму 10 000 рублей, чтобы поддерживать бесплатное обслуживание кредитной карты. Договор может быть продлен на срок до 1 года, и после первого месяца обслуживания грейс-период составляет до 50 дней при условии отсутствия задолженности по погашению долга. Кроме того, ставка снижается на 0,5%, если клиент подает заявку на займ через сайт банка.

Подводные камни: на что обратить внимание

Все кредитные карты с льготным периодом предоставляют возможность не уплачивать проценты, по крайней мере, в течение 50-55 дней. Суть этого заключается в предоставлении рассрочки: вы можете совершать любые покупки. При этом пользоваться деньгами бесплатно, при условии своевременного возврата. Однако, чтобы наилучшим образом воспользоваться этой действительно выгодной возможностью, необходимо учесть определенные тонкости.

На какие операции распространяется грейс — период

Классическая кредитная карта с льготным периодом позволяет отсрочить платежи по всем операциям, за исключением снятия наличных. Это означает, что заемщик может осуществлять разнообразные безналичные транзакции. Такие как оплата покупок в магазинах, онлайн-платежи, расчеты за коммунальные услуги. Кроме того, оплату интернета и телефонных счетов, и многое другое.

Однако, если вы решите снять наличные с этой карты, то банк начнет взимать проценты. Важно учесть следующие моменты:

-При снятии наличных может быть взиматься комиссия, которая обычно составляет 3-5% от суммы.

-Процентная ставка на сумму, снятую наличными, может быть выше, чем на другие операции. Иногда разница может достигать 20% годовых, и это зависит от условий, установленных банком.

В некоторых случаях снятие наличных может привести к тому, что льготный период будет аннулирован. Это означает, что банк будет начислять проценты как на снятые деньги, так и на все предыдущие транзакции. Здесь также условия могут различаться в зависимости от банка.

Распространяется ли грейс — период на переводы

Аналогичные правила распространяются и на переводы. В некоторых случаях кредитные карты с льготным периодом не позволяют осуществлять переводы (например, у Сбербанка). В других случаях (у Альфа-Банка), переводы могут быть разрешены. Они обычно ограничиваются возможностью погасить задолженность по кредитной карте. Льготный период на такие переводы обычно не распространяется.

Важно отметить, что предложения о кредитных картах с льготным периодом для снятия наличных на рынке встречаются редко, и чаще всего это временные акции, которые могут иметь ограничения по максимальной сумме и сроку погашения.

Сколько точно необходимо внести

На сегодняшний день доступны кредитные карты с различными льготными периодами, такими как 50, 100 дней и так далее. Это предоставляет удобную возможность использовать средства без дополнительных процентных начислений (под ставкой 0%). Однако клиенту рекомендуется заранее уточнить, какую именно сумму необходимо внести, чтобы сохранить право на отсрочку платежей. Это условие также зависит от договора с банком и, на практике, существует два варианта:

-Необходимо внести всю сумму задолженности на текущий момент.

-Необходимо внести только сумму, касающуюся предыдущих периодов.

Например, если клиент пользуется картой в течение 6 месяцев и потратил 100 тысяч за 5 месяцев, а за последние 30 дней – еще 20 тысяч, то льготный период уже нарушен, так как были внесены только минимальные платежи. Однако, чтобы восстановить эту возможность, ему понадобится внести:20 тысяч (как в первом варианте);

-80 тысяч (как во втором варианте, где оставшиеся 20 тысяч нужно погасить до следующей платежной даты).

Оценка выгодности карты: плата за обслуживание, кэшбэк и другие условия

Для определения, насколько карта является выгодной, необходимо провести анализ следующих параметров:

-Срок и условия льготного периода.

-Плата за ежегодное обслуживание карты.

-Кэшбэк.

-Скидки в магазинах-партнерах.

-Проценты на остаток собственных средств (сверх кредитного лимита).

Также важно приблизительно оценить ежемесячные расходы. Например, если льготный период составляет 100 дней, а плата за обслуживание карты составляет 3000 рублей в год. Это предполагается, что ежемесячные покупки по кредитке будут составлять от 20 до 30 тысяч рублей. Данное предложение может быть невыгодным из-за слишком высокой комиссии. Однако, если за год расходы составят от 200 до 300 тысяч рублей, то даже плата в размере 3000 рублей может быть незначительной. На фоне действительно выгодного беспроцентного срока в 100 дней.

Почему банкам выгоден грейс — период

Предоставление такой услуги приводит к привлечению большего числа клиентов в банк, поскольку многие заемщики не способны вовремя вернуть ссуду. С них взимаются существенные суммы в виде пени и штрафов. Кроме того, клиенты часто используют заемные средства для проведения операций, на которые грейс — период не распространяются. Это снятие наличных, что также приносит банку немалые комиссионные.

TOП-5 caмыx выгoдныx пpeдлoжeний oт бaнкoв

Банки предоставляют множество выгодных кредитных продуктов, и выбор может быть непростым. Для облегчения решения, полезно изучить особенности каждого предложения и остановиться на самом подходящем:

Tинькофф банк

Один из лидеров среди выгодных банков для кредитования.

Заявку на карту можно подать онлайн на официальном сайте.

Популярный продукт — кредитная карта «Tинькофф Платинум» с годовым обслуживанием в размере 590 рублей, кредитным лимитом 300 000 рублей, льготным периодом 55 дней, базовой ставкой 19,9% и минимальным платежом в размере 8% от задолженности.

Coвкомбанк, карта «Халва»

Особенность — магазины, в которых совершаются покупки, платят комиссию за использование средств, а не заемщик.

Лучшие Кредитные Карты с Бесплатным Обслуживанием 2023 ✅ сравнение и рейтинг

Кредитный лимит карты составляет 350 000 рублей, а годовое обслуживание и выпуск карты — бесплатные.

Альфа-банк

Предлагает широкий выбор кредитных продуктов для разных категорий клиентов.

Инновационная карта «Близнецы» с рекордным грейс-периодом в 100 дней и лимитом в 500 000 рублей, без начисления процентов при снятии наличных. Процентная ставка от 23,99%.

Карта двусторонняя: с одной стороны — дебетовая, с другой — кредитная.

БТБ Банк Москвы

Предлагает классическую кредитную карту с бесплатным обслуживанием.

Грейс-период составляет 50 дней, кэшбэк — 3% на все покупки, лимит — 350 000 рублей, процентная ставка от 23,99%.

При умелом использовании этой карты можно не только ничего не потерять, но и заработать.

Ренессанс

Кредитная карта «Ренессанс Кредит» с бесплатным оформлением и обслуживанием.

Базовая ставка — 24,9%, грейс — период — 55 дней, лимит — 200 000 рублей.

Кaк paccчитывaeтcя грейс — период кpeдитнoй кapты?

Большинство людей выбирают кредитные карты с льготным периодом, также известным как грейс — период, который представляет собой период времени, в течение которого можно использовать средства с кредитной карты без уплаты процентов. Условия этого льготного периода определяются банком и условиями кредитования.

Основываясь на расчетном периоде:

Большинство российских банков предпочитают этот способ, который является наиболее понятным и простым для использования кредитной карты без уплаты процентов. Продолжительность периода, в течение которого не нужно платить проценты за использование кредитной карты, состоит из расчетного периода (1 месяц) и платежного периода, который определяется банком. Платежный период — это время, в течение которого необходимо внести платеж: полную сумму или минимальный размер платежа. Проценты начисляются только в том случае, если заемщик вносит всю сумму сразу. Длительность платежного периода в разных банках обычно составляет от 20 до 70 дней, но может быть и больше.

Информацию о сумме задолженности легко узнать: в конце расчетного периода клиент получает банковскую выписку на электронную почту и в личном кабинете. В выписке указаны все операции по карте за период ее использования, сумма задолженности и сроки погашения.

Грейс — период момента первой покупки:

Этот вариант наиболее выгоден для клиента. Начало льготного периода начинается с того момента, когда была совершена первая операция по кредитной карте. Например, человек получил кредитную карту в сентябре, но решил приобрести подарок к Новому году. Он совершает покупку в декабре, и только с момента этой покупки начинается беспроцентный срок кредитования.

Для каждой отдельной операции

Это наиболее сложный вариант для клиента, так как льготный период начинается заново для каждого платежа. Для каждой покупки устанавливается свой срок возврата задолженности, и это может легко вызвать путаницу и ошибки, особенно если клиент часто использует карту.

Чтобы избежать ошибок с расчетами, заемщикам предлагается отслеживать свою финансовую ситуацию в личном кабинете. В нем отражены все транзакции, задолженности и совершенные платежи. Это позволяет более точно контролировать свои финансы.

Грейс — период по кредитной карте: преимущества

Преимущество такого займа по сравнению с обычным банковским кредитом заключается в том, что использование кредитной карты не имеет временных ограничений. При своевременном погашении потраченных средств грейс — период автоматически восстанавливается. В отличие от этого, обычный банковский кредит предоставляется только на определенный срок.

Для получения следующего кредита клиенту требуется обращаться в банк с новым запросом и предоставлять документы, подтверждающие его надежность, вновь.

Сколько может длиться грейс — период?

Каждый банк имеет право самостоятельно устанавливать на каких условиях будет работатьгрейс — период для своих кредитных карт. Более того, клиенты одной и той же финансовой организации могут получить существенно различные предложения. Факторы, которые влияют на условия договора, включают:

-Отношения с банком: Важно, является ли заемщик клиентом данного банка на протяжении длительного периода времени или это его первый опыт обращения.

-Кредитная история: Положительная или негативная кредитная история оказывает существенное воздействие на одобрение займа. Отсутствие данных в кредитных бюро может негативно повлиять на решение кредитора, так как он может не знать, насколько надежен заемщик.

-Регион выдачи карты: Изначально проводится анализ средних доходов и расходов, уровня жизни и плотности населения в регионе, в котором выдается карта, и это также учитывается при формировании условий кредитного договора.

Средняя длительность льготного периода колеблется от 25 до 120 дней, но на финансовом рынке все чаще появляются предложения с периодом, в течение которого нет начисления процентов, достигающим 1100 дней. Такие предложения призваны привлечь больше клиентов в банк. Тем не менее, важно помнить, что рекламные материалы с обещанными условиями могут отличаться от фактического контракта. Поэтому необходимо обсудить каждый момент с банковским менеджером, тщательно изучать документы и не пренебрегать мелкими деталями, такими как сноски и мелкий шрифт.

Льготный период по кредитной карте является возобновляемым. Это означает, что при своевременном и полном погашении задолженности можно будет использовать кредитный лимит снова и снова. Если возникает потребность в новых расходах, важно убедиться, что предыдущий расчетный период завершен. Эту информацию можно проверить через интернет-банкинг, мобильное приложение или обратившись по горячей линии своего банка.