Лучшие карты беспроцентной рассрочки — характеристики и способы оформления

Итак, разберем лучшие карты беспроцентной рассрочки. Для совершения повседневных покупок в кредит можно использовать различные платежные инструменты, но именно карта беспроцентной рассрочки, как правило, имеет наиболее привлекательные условия для оплаты товаров и услуг у банков-партнеров. Главное его преимущество – длительный срок проведения платежей по покупке без переплат, благодаря чему любую сумму долга можно «разбить» на мелкие части и постепенно погасить.

Вот как их открыть:

1. Выбрать интересующий продукт на сайте банка и ознакомиться с условиями;
2. Открыть заявку на выпуск «пластика», указав свои личные данные, номер и серию паспорта, адрес проживания или работы, мобильный телефон и электронную почту;
3. Выбрать способ получения;
4. Дождаться одобрения заявки от банка;
5. Получить ГОТОВУЮ КАРТУ.

Какие есть лучшие карты беспроцентной рассрочки? В настоящее время на рынке есть продукты, предоставляющие кредит под 0% годовых на срок до 36 месяцев, но наиболее распространена карта беспроцентной рассрочки на 12 месяцев. Однако ключевым критерием выбора зачастую становится партнерская сеть банка, ведь покупки без переплаты доступны исключительно у партнеров.

Единственным недостатком банковских продуктов с рассрочкой можно назвать достаточно высокую кредитную ставку. Зачастую она оказывается в пределах 25-35% годовых, что почти в 1,5-2 раза превышает среднюю процентную ставку по кредитным картам с длительным льготным периодом. Так Альфа-Банк предлагает 100 дней без процентов по процентной ставке 14,99%.

Плюсы и минусы карт рассрочки

Лучшие карты беспроцентной рассрочки, в чем их плюсы? Основные преимущества существующих карт рассрочки:

• Возможность разделения стоимости крупной покупки на несколько возможных ежемесячных платежей.
• Без переплаты по классической схеме рассрочки.
• Хорошие программы кэшбэка от многих банков по картам рассрочки.

Недостатки таких карт:

1. Условия некоторых банков делают карты рассрочки чем-то немного отличным от обычной кредитной карты.
2. Крупные штрафы за просрочку платежа хотя бы на сутки и другие возможные комиссии.
3. Выгодная рассрочка обычно ограничивается магазинами-партнерами, где цены заведомо могут быть выше.

На что обратить внимание при выборе карты

Лучшие карты беспроцентной рассрочки — на что обратить внимание? Выбирать банковский пластик необходимо исходя из личных потребностей и предпочтений. Основными критериями могут быть:

• кредитный лимит;
• количество платежей;
• расходы на выпуск и обслуживание;
• размер кэшбэка;
• возможность беспроцентного пополнения, снятия наличных

Дебетовые

1. С кэшбэком
2. Бесплатно
3. От % к балансу
4. С доставкой
5. Путешествовать
6. ТОП 20 рейтинга

Кредитные

• С льготным периодом
• С кэшбэком
• Бесплатно
• С обналичкой
• Без отказа
• С доставкой

Рассрочки

1. Нет интереса
2. С обналичкой
3. Для студентов
4. Онлайн оформление
5. Сравнение

ОК — онлайн карты

• Новости
• Хранилище
• О проекте
• Заявление о конфиденциальности
• Условия эксплуатации

Доступные в 2023 году карты рассрочки и их условия

Итак, рейтинг «лучшие карты беспроцентной рассрочки 2023». Рассмотрим пять лучших карт рассрочки 2023 года — некоторые из них являются классическими картами рассрочки, некоторые — кредитными картами с возможностью рассрочки.

1. Совкомбанк «Халва» от 0% годовых
2. Тинькофф Банк «Тинькофф Платинум» от 12% годовых
3. Тинькофф Банк «Тинькофф Драйв» от 15% годовых
4. Тинькофф Банк «ALL Airlines» от 15% годовых
5. Кредит Европа Банк «УРБАН КАРТА» от 30,9% годовых

Совкомбанк “Халва”

• максимальный кредитный лимит – 500 тысяч рублей;
• льготный период – до 24 месяцев;
• проценты вне периода рассрочки — от 0% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатно без каких-либо дополнительных условий. Кроме того, есть возможность подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги варьируется от 0 до 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатный вывод собственных средств возможен в размере до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от сделки. Комиссия за выплату заемных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей.

Возможны бесплатные переводы собственных средств по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц и с номера карты до 50 тысяч рублей в месяц при условии активной подписки Халва.Ten. В противном случае комиссия за транзакцию составляет 1%, но не менее 50 рублей. Бесплатные переводы заемных средств также возможны при условии активной подписки «Халва. Десятка». Без него комиссия за транзакцию составляет 1%, но не менее 50 рублей.

Льготный период

Максимальный беспроцентный период составляет 24 месяца. Продолжительность зависит от конкретного магазина-партнера, в котором вы покупаете товар. Для снятия наличных или перевода срок составляет три месяца, а для покупок в обычных магазинах – два месяца.

Бонусная программа

Кэшбэк начисляется за покупки в Совкомбанке следующим образом:

• банк взимает 1% от суммы, использованной для оплаты в разделе «Оплата услуг» приложения «Халва — Совкомбанк» собственными или заемными средствами;
• 1% — за покупки на общую сумму более 1000 рублей вне партнерских сетей за собственные средства;
• 2% — за покупки общей стоимостью до 5 тысяч рублей в магазинах-партнерах за собственные средства;
• 4% — за покупки общей стоимостью от 5 до 10 тысяч рублей в магазинах-партнерах за собственные средства;
• 6% — при покупках на общую сумму 10 тысяч рублей и более в магазинах-партнерах за собственные средства;
• 10% — за покупки на общую сумму 50 тысяч рублей и более в магазинах-партнерах за собственные средства при наличии активной подписки «Халва.Десять”.

Требования к заемщикам

Рейтинг «лучшие карты беспроцентной рассрочки 2023» возглавляет Халва. Какие у нее требования? Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

1. наличие гражданства Российской Федерации;
2. наличие постоянной регистрации и проживания в регионе присутствия банка;
3. возраст от 20 до 75 лет;
4. опыт работы на текущем рабочем месте не менее четырех месяцев.

Для оформления кредитной карты нужен только российский паспорт. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы, подтверждающие доход и занятость.

Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк Халва вы можете прочитать в нашей статье .

Выпустить карту Совкомбанка «Халва»

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”

Тинькофф Банк жертвует 2000 рублей на выпуск кредитной карты Тинькофф Платинум. Для получения вознаграждения необходимо оформить карту с использованием промокода «TAKEBONUS» и совершать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в первый месяц использования.

• максимальный кредитный лимит – 700 тысяч рублей;
• льготный период – до 12 месяцев;
• проценты вне периода погашения — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость обслуживания 590 рублей в год. Кроме того, есть возможность подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и аналогичные операции составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Возможны бесплатные переводы через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 000 рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% плюс 290 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, как вы используете свою кредитную карту:

1. до 12 месяцев без процентов при покупках в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
2. до 120 дней — на погашение кредитов, выданных в других банках;
3. до 55 дней без процентов — для обычных покупок.

Для сохранения беспроцентного периода необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи в размере до 8% от суммы долга, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Кэшбэк начисляется за покупки в Тинькофф Банке следующим образом:

• банк взимает 1% от суммы, используемой для стандартных покупок;
• от 3% до 30% — на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф.

Вы можете использовать бонусные баллы для компенсации стоимости билетов на поезд и покупок в кафе.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к своим заемщикам:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие регистрации на территории России;
• возраст от 18 до 70 лет.

Для оформления кредитной карты нужен только российский паспорт. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы, подтверждающие доход и занятость.

Более подробные условия кредитной карты Тинькофф «Платинум» вы можете прочитать в нашей статье .

Тинькофф Банк “Tinkoff Drive”

1. максимальный кредитный лимит – 700 тысяч рублей;
2. льготный период – до 12 месяцев;
3. проценты вне периода рассрочки — от 15% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость обслуживания 990 рублей в год. Кроме того, есть возможность подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных до 100 тысяч рублей в месяц составляет 390 рублей за транзакцию, за суммы свыше 100 тысяч рублей в месяц — 2% плюс 390 рублей. Возможны бесплатные переводы через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 000 рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от сделки, но не менее 390 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, как вы используете свою кредитную карту:

• до 12 месяцев без процентов при покупках в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
• до 55 дней без процентов — для обычных покупок.

Для сохранения беспроцентного периода необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи в размере до 8% от суммы долга, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Заработок с кэшбэком в Тинькофф Банке выглядит следующим образом:

• банк взимает 1% от суммы, используемой для стандартных покупок;
• 5% — оплатить штрафы ГИБДД в мобильном приложении и онлайн-банке;
• 5% — на покупки в категории «Автосервисы”;
• 10% — на покупку полисов в Тинькофф Страхование;
• 10% — за покупки на заправках;
• до 30% — на покупки по специальным предложениям Тинькофф.

Бонусными баллами можно компенсировать покупки в категории «Автосервисы» и на АЗС.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к своим заемщикам:

1. наличие гражданства Российской Федерации;
2. наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
3. возраст от 18 лет до 70 лет.

Для оформления кредитной карты нужен только российский паспорт. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы, подтверждающие доход и занятость.

Получить карту Тинькофф Банка Тинькофф Драйв

Тинькофф Банк “ALL Airlines”

• максимальный кредитный лимит – 700 тысяч рублей;
• льготный период – до 12 месяцев;
• проценты вне периода рассрочки — от 15% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость обслуживания 1890 рублей в год. Кроме того, есть возможность подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных до 100 тысяч рублей в месяц составляет 390 рублей за транзакцию, за суммы свыше 100 тысяч рублей в месяц — 2% плюс 390 рублей. Возможны бесплатные переводы через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 000 рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от сделки, но не менее 390 рублей.

Льготный период

Продолжительность беспроцентного периода зависит от того, как вы управляете своей кредитной картой:

• до 12 месяцев без процентов при покупках в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
• до 55 дней без процентов — для стандартных покупок.

Для сохранения беспроцентного периода необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи в размере до 8% от суммы долга, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Заработок с кэшбэком в Тинькофф Банке выглядит следующим образом:

1. банк взимает 1% от суммы, использованной для оплаты товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного приложения и интернет-банкинга;
2. 2% — на стандартные покупки;
3. 2% — за покупку авиабилетов на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Utair и Уральских авиалиний;
4. 7% — за покупку авиабилетов на сайте Тинькофф Трэвел;
5. 10% — за аренду автомобиля на сайте Тинькофф Трэвел;
6. 10% — при бронировании отелей на сайте Тинькофф Трэвел;
7. до 30% — на покупки по специальным предложениям Тинькофф.

Вы можете использовать кэшбэк для компенсации стоимости билетов стоимостью от 6 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к своим заемщикам:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
• возраст от 18 до 70 лет.

Для оформления кредитной карты нужен только российский паспорт. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы, подтверждающие доход и занятость.

Более подробные условия кредитной карты Tinkoff ALL Airlines вы можете прочитать в нашей статье .

Получить карту Тинькофф Банка ALL Airlines

Кредит Европа Банк “Urban Card” — 1000 рублей в подарок

За оформление «Городской карты» банк дарит 1000 бонусных баллов. Для получения вознаграждения необходимо оформить карту с 1 января по 31 декабря 2022 года, авторизовавшись через госуслуги.

1. максимальный кредитный лимит – 600 тысяч рублей;
2. льготный период – до 12 месяцев;
3. проценты вне периода погашения — от 30,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатно без каких-либо дополнительных условий. Кроме того, есть возможность подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 4,9% от суммы операции, но не менее 399 рублей. Комиссия за денежные переводы составляет 1,9%, но не менее 190 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, как вы используете свою кредитную карту:

• до 12 месяцев без процентов при покупках в рассрочку в магазинах-партнерах Кредит Европа Банка;
• до 55 дней без процентов — для обычных покупок.

Для сохранения беспроцентного периода необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи. Сумму можно узнать в кредитном договоре.

Бонусная программа

Заработок по кэшбэку в Кредит Европа Банке выглядит следующим образом:

• банк взимает 1% от суммы, используемой для стандартных покупок;
• 3% — на аренду автомобилей и мотоциклов;
• 5% — на оплату услуг АЗС, парковок, платных дорог, каршеринга, такси и шиномонтажа;
• 10% — на оплату проезда в общественном транспорте.

Вы можете использовать кэшбэк для оплаты новых покупок. Максимальное вознаграждение в месяц составляет 5 тысяч премиальных рублей.

Как работает беспроцентная рассрочка

Некоторые люди опасаются таких банковских продуктов, считая, что бесплатный сыр можно найти только в мышеловке. Это не верно. От этого выигрывают все участники сделки. Это работает следующим образом:

1. Покупатель (держатель кредитной карты). Преимущество очевидно — оплата покупки частями без увеличения первоначальной стоимости на определенный срок, например 6 месяцев. Эта схема позволяет покупать дорогие товары (мебель, бытовую технику и так далее), не переплачивая банку.
2. Партнерский магазин. Торговые точки, участвующие в программе, получают стабильный покупательский поток и солидный прирост товарооборота.
3. Банк. Кредитная организация получает прибыль от магазинов-партнеров. Для каждой карты устанавливается годовая процентная ставка, и именно эту сумму платит торговая точка в виде доли комиссии.

Карты рассрочки без выплаты процентов таковы, если клиент точно выполняет свои обязательства. Если, например, рассрочка действует на 100 дней, то последний платеж через 120 дней сделать нельзя. В такой ситуации сразу же начнут начисляться проценты на остаток долга и штрафы.

Отличие обычных карт от карт рассрочек

По функционалу карты рассрочки аналогичны кредитным картам. Но они имеют ряд отличий. Среди них:

• Возможность платить только за покупки, которые используют кредитный лимит. С таких карт невозможно снять деньги.
• Длительный льготный период. Карты-партнеры могут выдавать беспроцентную рассрочку на срок до одного года, а кредитные карты с беспроцентной рассрочкой имеют льготный период до 100 дней.
• Отсутствие процентов за расчетные операции по карте.

Кроме того, выгодные карты рассрочки можно использовать в ограниченном количестве сетей магазинов, поддерживающих выбранные способы оплаты, а кредитными картами можно расплачиваться за товары и услуги во всех торговых заведениях. Таким образом, этот тип карты не может заменить обычные кредитные карты, но будет практичным дополнением к ним для человека, который часто покупает товары в рассрочку с помощью карты.

Условия по картам рассрочки в банках

Современные кредитные карты в рассрочку выдаются физическим лицам на следующих условиях:

1. процентная ставка — до 30%;
2. кредитный лимит до 300 тысяч рублей;
3. льготный период обслуживания — до одного года;
4. оформление карты только по паспорту РФ;
5. стоимость обслуживания пластика до 125 руб.

Итак, итоговый рейтинг «лучшие карты беспроцентной рассрочки». Условия карт рассрочки также предусматривают бонусы в некоторых сетях магазинов. Полный список этих бонусов можно найти в сети на ресурсах организаций, выдающих карты рассрочки.

№120наВСЕ Плюс Росбанк, лит.№ 2272	от 20.00%	до 120 дней	до 1 000 000	бесплатно	Применять
Кредит СберКард СберБанк, Лиц № 1481	от 9,80%	до 120 дней	до 1 000 000	бесплатно	Применять
Platinum (с безопасной доставкой карты) Тинькофф Банк, лит.№ 2673	от 12.00%	до 365 дней	до 700 000	бесплатно	Применять
Карта «Халва» Совкомбанк, лит № 963	от 0,00%	до 1095 дней	до 500 000	бесплатно	Применять
Тинькофф Драйв (с безопасной доставкой карты) Тинькофф Банк, лит. № 2673	от 15.00%	до 55 дней	до 700 000	990	Применять

Где оформить карту рассрочки онлайн?

Заказать карту рассрочки онлайн можно на сайте российских банков, выдающих такие банковские продукты. Для этого вам нужно:

1. Заполните форму заявки на портале организации. Закажите интересующую карту на дом.
2. Дождитесь звонка менеджера из банка, согласуйте с ним условия выдачи пластика.
3. Поговорив с представителем банка, получите сообщение на телефон с решением о выдаче. В нем будет указано, в каком отделении банка можно получить карту на руки.
4. Получите паспорт, идите в отделение банка, подпишите документы и получите карту рассрочки на руки.

Вы также можете подать заявку на получение кредитной карты в рассрочку, отправив электронное заявление на кредитную карту на нашем веб-сайте.

Особенности карт рассрочки без процентов

Карты рассрочки – выгодное платежное средство. Заказчик забирает товар с привлечением кредитных средств сегодня, а погашает задолженность в срок, указанный в договоре. Количество платежей определяется индивидуально, в зависимости от торговой точки и цены товара. Обычно срок погашения долга не превышает 1 года, но возможны и альтернативы.

Заказчик имеет право погасить задолженность досрочно – в любое время. Санкции в этом случае не даются, сумма не меняется. Стандартным требованием держателя будет уплата минимального платежа в соответствии с графиком, изложенным в контракте.

Важно! В случае просрочки кредитор начисляет штрафы и пени. Так что не нарушайте условия контракта.

В чем подвох?

Его нет, хотя многие новые покупатели относятся к продукту скептически. Человек, достающий беспроцентную карту, ищет подвох или просто банковский трюк. Но все гораздо проще – у банка есть преимущество, только клиент за это ничего не платит.

Схема работает следующим образом. Покупатель использует карту для покупки товаров, магазин сразу же получает деньги из банка. Процедура аналогична получению того же мебельного кредита, но в этой ситуации банк оплачивает товар, не требуя от покупателя дополнительных средств.

Прямой интерес кредитора заключается в следующем:

• рост количества партнеров;
• получать деньги за дополнительные услуги (клиент подключает их по своему усмотрению);
• увеличение количества пластиковых холдеров, что потом учитывает кредитные банковские продукты.

Прибыль складывается из отчислений от дохода магазина, вероятных просрочек со стороны клиента. Если заемщик выполняет условия договора в полном объеме, он не платит ничего, кроме стоимости товара.

Хорошо знать! Карты рассрочки выпускаются крупнейшими банками России. Им нет смысла вводить клиентов в заблуждение – это негативно скажется на их репутации.

Источники:

• https://dobro-bank.ru/karty-rassrochki/bez-protsentov/
• https://dzen.ru/a/YA_aIc0JjkaxvO8T
• https://AlfaBank.ru/get-money/credit-cards/rassrochka/
• https://online-cards.ru/karty-rassrochki/bez-procentov/
• https://banki.loans/kreditnye-karty/rassrochki
• https://bankiros.ru/credit-cards/rassrochki
• https://microcreditor.ru/karty-rassrochki-bez-protsentov